目前,融資擔(dān)保作為一種特殊的金融中介服務(wù),逐漸為大多數(shù)企業(yè)所接受。其金融性和中介性的雙重屬性,讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)發(fā)展的角度更加多元化。同時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)在與企業(yè)的共同成長(zhǎng)中,也發(fā)掘出獨(dú)具特色的新思路、新模式。

 

 　　近期,記者前往濟(jì)寧、濰坊等地,針對(duì)擔(dān)保業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)路徑進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查顯示,在擔(dān)保行業(yè)轉(zhuǎn)型上,不少擔(dān)保公司已發(fā)掘出獨(dú)具地方特色的新模式。

 

 

　　從“一錘子買賣”到“保姆式”服務(wù)

 

　　目前,擔(dān)保行業(yè)的盈利模式仍較單一。不少擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人表示,在今年經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下,不少銀行比以往更重視與擔(dān)保公司的合作。不過(guò),傳統(tǒng)的銀擔(dān)合作模式中,銀行處于絕對(duì)的強(qiáng)勢(shì)地位,一旦形成不良貸款,風(fēng)險(xiǎn)將直接轉(zhuǎn)嫁到下游擔(dān)保公司頭上。 

 

　　按照國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)定,擔(dān)保公司擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大倍數(shù)最高為10倍。但業(yè)內(nèi)人士表示,由于銀擔(dān)雙方地位的不平衡,銀行經(jīng)常對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保資金的放大倍數(shù)作出限制,能放大到5倍已屬不易。

  

　　擔(dān)保行業(yè)收取了貸款額度2%左右的擔(dān)保費(fèi)用,卻承擔(dān)了100%的風(fēng)險(xiǎn),收益與風(fēng)險(xiǎn)的不匹配造成擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)舉步維艱。一位擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人指出,在放大倍數(shù)不足的情況下,擔(dān)保行業(yè)實(shí)際上是微利,很多民營(yíng)擔(dān)保公司3年以上才能實(shí)現(xiàn)盈利。 

 

　　盈利模式困境,倒逼了擔(dān)保行業(yè)盈利模式的改變。濟(jì)寧市財(cái)信融資擔(dān)保有限公司(下稱“財(cái)信擔(dān)保”)總經(jīng)理對(duì)記者進(jìn)行了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程分析，并且表示,該公司除了擔(dān)保業(yè)務(wù)外,還設(shè)立了投資咨詢公司、小額貸款公司等,向融資擔(dān)保的上下游拓展。

 

 　　濟(jì)寧信達(dá)投資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)張新華則表示,該公司旗下?lián)碛型恋胤康禺a(chǎn)評(píng)估公司、造價(jià)咨詢公司,提供評(píng)估、咨詢服務(wù);同時(shí),該公司還通過(guò)旗下公司與保險(xiǎn)公司合作,為公司擔(dān)保的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)人群提供人身安全險(xiǎn)。這讓擔(dān)保行業(yè)由“一錘子買賣”變成了“保姆式”服務(wù)。上述人士說(shuō):“打通上下游環(huán)節(jié)的增值服務(wù)后,擔(dān)保業(yè)務(wù)甚至可以不掙錢。”

 

 

　　投融資俱樂(lè)部——優(yōu)中選優(yōu)抱團(tuán)取暖

 

　　為了增加與銀行對(duì)話中的話語(yǔ)權(quán),部分擔(dān)保公司已在整合客戶資源上作出了積極嘗試。

  

　　山東龍楷擔(dān)保集團(tuán)(下稱“龍楷擔(dān)保”)建立投融資俱樂(lè)部,把銀行推薦和業(yè)務(wù)積累的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行篩選,按照企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、公司治理結(jié)構(gòu)等標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)中選優(yōu),形成優(yōu)質(zhì)客戶集群。這些企業(yè)正是銀行希望獲得的客戶資源。

 

 　　龍楷擔(dān)保董事長(zhǎng)苑青剛表示:“在和銀行合作的過(guò)程中,我們發(fā)現(xiàn)各銀行信貸、擔(dān)保政策很不一樣,政策也經(jīng)常在不斷變化。這造成企業(yè)與銀行之間經(jīng)常處于信息不對(duì)稱狀態(tài),而企業(yè)需要及時(shí)準(zhǔn)確地了解銀行信息。” 為此,龍楷擔(dān)保將濰坊、濟(jì)南等地的優(yōu)質(zhì)企業(yè)組織起來(lái),利用擔(dān)保公司與銀行的合作關(guān)系,為企業(yè)量身定做融資模式。“不管企業(yè)需要辦理抵押貸款、商品融資還是保理業(yè)務(wù),我們都可以為企業(yè)推薦最適合他們的銀行。”苑青剛說(shuō)。 

 

　　在投融資俱樂(lè)部,不僅能夠最快地了解各銀行的不同政策,而且還能降低融資成本。苑青剛介紹,就擔(dān)保公司自身而言,俱樂(lè)部成員能在擔(dān)保費(fèi)用、額度等方面享受優(yōu)惠;就銀行而言,優(yōu)中選優(yōu)的幾十家企業(yè)聯(lián)合在一起,有了對(duì)銀行的話語(yǔ)權(quán),可以特別要求銀行優(yōu)化審批流程。另外,俱樂(lè)部成員銀行貸款利率最高在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%。

 

 

　　建立多層級(jí)擔(dān)保體系

 

　　目前,財(cái)信擔(dān)保已選擇濟(jì)寧地區(qū)15家信譽(yù)較好的民營(yíng)擔(dān)保公司加入財(cái)信擔(dān)保體系。該體系內(nèi),擔(dān)保公司之間通過(guò)聯(lián)合擔(dān)保、體系內(nèi)反擔(dān)保、連帶責(zé)任擔(dān)保等方式,為企業(yè)提供更快捷的擔(dān)保。這種區(qū)域性擔(dān)保體系的建立,對(duì)行業(yè)內(nèi)專業(yè)化細(xì)分市場(chǎng)的建立起了促進(jìn)作用。一個(gè)明顯的影響是,在地方擔(dān)保體系內(nèi)部形成了不同的擔(dān)保層級(jí),服務(wù)于企業(yè)不同成長(zhǎng)階段。

  

　　成立于2008年的機(jī)械加工企業(yè)山東正昌源工貿(mào)有限公司(下稱“正昌源工貿(mào)”),今年通過(guò)財(cái)信擔(dān)保公司,從多家銀行獲得融資。在成為財(cái)信擔(dān)保的客戶之前,正昌源工貿(mào)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),都是通過(guò)山東興業(yè)融資擔(dān)保有限公司(下稱“興業(yè)擔(dān)保”)進(jìn)行銀行融資。

  

　　興業(yè)擔(dān)?？偨?jīng)理助理?xiàng)罱瘌P表示,在財(cái)信擔(dān)保體系內(nèi)部,正昌源工貿(mào)并非孤例,濟(jì)寧市有不少企業(yè)在發(fā)展初期,通過(guò)興業(yè)等民營(yíng)擔(dān)保公司獲得融資擔(dān)保;企業(yè)具備一定實(shí)力后,融資需求大增,再到政策性擔(dān)保公司融資。在財(cái)信擔(dān)保體系內(nèi)部,各擔(dān)保公司在優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息共享、業(yè)務(wù)合作等方面更加便利。

  

　　結(jié)語(yǔ)：在地方性擔(dān)保體系之外,山東省已在山東再擔(dān)保集團(tuán)的牽頭下,成立了山東省再擔(dān)保體系。省再擔(dān)保集團(tuán)注冊(cè)資本超過(guò)10億元,其與地方擔(dān)保公司的合作,有效解決了地方擔(dān)保公司放大倍數(shù)不足的問(wèn)題。